マイホームが欲しい！35年ローンを組むのが可能な年齢は何歳まで？

マイホームを購入する場合、ほとんどのご家庭が住宅ローンを申し込むことでしょう。少し前までは、「住宅ローンに35歳までに！」といわれたこともありました。実際のところ、現在の日本では「35歳説」が正しいのでしょうか？
今回は、持ち家率データなども見ながら、住宅ローンを申し込む場合の年齢について考えていきましょう。

データから見る「住宅ローンを組む人が多い年代」は？

昨今では初婚年齢の上昇も影響し、結婚して新しく家を持つ年齢そのものが高くなってきています。一方で、将来的にローンを払い終える年齢を考えるならば、早いに越したことはない、と考えるもの。
そこで、いくつかのデータを参照に、現在の住宅ローン申し込み年齢層について見ていきましょう。

住宅ローンの申し込みをする一般的な年齢は？

国土交通省がまとめたデータ（2017年度）によれば、注文住宅をはじめて取得した世帯主の年齢は、30代が48･1％、40代が26･6％、30台未満が10･5％の順に高い割合でした。また、分譲戸建て住宅においては、30代が55･1％、40代が24･0％、30台未満が12･8％の順でした。
平均すると、おおむね30代で人生初の住宅購入、つまり住宅ローンを組んでいる世帯が多いことがわかります。

持ち家率データから見る住宅ローン申し込み年齢層

総務省統計局が毎年調査している「家計調査報告」によれば、2017年度の持ち家率（2人以上世帯のうち勤労者世帯）は、世帯主が29歳以下で33･0％、30代で62･5％、40代で80･1％でした。また、それぞれの割合のうち、ローン支払い中である世帯が、29歳以下で24･2％、30代で46･4％、40代で53･4％でした。
持ち家がありながらローンがない世帯があるものの、半数以上がローンを組んで返済している様子がうかがえます。

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住宅ローンの年齢制限をチェック

国内では、さまざまな金融機関が住宅ローンサービスを提供しています。ここで、主な金融機関の申込時・完済時の年齢制限をピックアップしてみました。

（各機関公式サイトより。2018年11月現在）
ほとんどの金融機関が、よく似た年齢制限で設定されているのがわかります。

完済時の年齢制限が80歳未満の理由

上記の表で気になるのは、完済時の年齢。多くの金融機関で、住宅ローン契約の際に団体信用生命保険（団信）への加入を求められます。この保険は、万が一契約者がローンを支払いできない状況になった場合、かわりに残高を返済してくれるもので、上限は80歳までです。
つまり、融資した額において返済保障されている最大年齢が80歳であるため、住宅ローンの完済年齢制限も80歳までとされています。

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